주택연금 세제혜택: 등록면허세, 재산세 감면 꼼꼼히 알아봐요!

안녕하세요! 😊 편안하고 안정적인 노후를 위해 많은 분들이 주택연금에 관심을 가지고 계신데요. 평생 거주하면서 매달 연금처럼 생활비도 받을 수 있다는 점이 정말 매력적이죠. 그런데 주택연금이 단순히 노후 생활비 마련에만 도움을 주는 게 아니라는 사실, 알고 계셨나요? 바로 쏠쏠한 세금 감면 혜택까지 있답니다! 오늘은 주택연금에 가입했을 때 받을 수 있는 세제 혜택, 특히 등록면허세와 재산세 감면에 대해 쉽고 자세하게 알려드릴게요.

주택연금, 세금 부담 덜어주는 착한 친구?!

주택연금에 가입하면 목돈 드는 초기 비용 부담도 줄이고, 매년 내야 하는 세금까지 아낄 수 있어요. 어떤 혜택들이 있는지 하나씩 살펴볼까요?

가입할 때부터 혜택 시작! 등록면허세 감면

주택연금에 가입하려면 보통 살고 있는 집을 담보로 제공하게 되잖아요? 이때 집에 저당권을 설정하는 등기를 해야 하는데, 여기에 ‘등록면허세’라는 세금이 붙어요. 그런데 주택연금 가입을 위한 등기라면 이 등록면허세를 감면받을 수 있다는 사실! 정말 반가운 소식이죠?

• 1가구 1주택자 & 시가표준액 5억원 이하 주택: 이 조건에 해당되신다면 등록면허세의 무려 75%를 감면받을 수 있어요! 와, 정말 큰 혜택이죠?!
• 그 외의 경우: 만약 위의 조건에 해당하지 않더라도 실망하지 마세요!
  • 내야 할 등록면허세가 300만원 이하라면 50%를 경감해 드리고요.
  • 300만원을 초과한다면 150만원을 공제해 드립니다. 이것도 상당한 금액이죠!

이 혜택은 주거용 오피스텔(준주택)을 담보로 제공하는 경우에도 해당되고, 2027년 12월 31일까지 적용된다고 하니 참고하세요!

매년 내는 재산세도 줄여준다고요?!

집을 가지고 있으면 매년 꼬박꼬박 내야 하는 세금이 있죠. 바로 ‘재산세’인데요. 주택연금에 가입하면 이 재산세 부담도 덜 수 있답니다! 단, 이 혜택은 1가구 1주택자이면서 주택연금 담보로 제공된 주택에 한해서 적용돼요.

• 시가표준액 5억원 이하 주택: 이 경우에는 매년 내는 재산세의 25%를 감면받을 수 있습니다.
• 시가표준액 5억원 초과 주택: 집값이 5억원을 넘더라도 혜택이 있어요! 해당 주택의 시가표준액이 5억원이라고 가정했을 때 나오는 재산세액의 25%를 공제해 드립니다.

재산세 감면 혜택 역시 2027년 12월 31일까지 적용되니까, 해당되시는 분들은 꼭 혜택 챙기시길 바라요!

잠깐! 이건 꼭 알아두세요~ (감면 조건 체크!)

앞서 말씀드린 등록면허세 최대 감면(75%)과 재산세 감면 혜택은 기본적으로 ‘1가구 1주택’ 조건을 충족해야 한다는 점, 꼭 기억해주세요! 그리고 ‘시가표준액 5억원’이라는 기준 금액도 중요한 포인트가 되니, 본인 주택의 시가표준액을 미리 확인해보시는 것이 좋겠죠?

연금 받는 동안에도 혜택이? 주택연금 이자비용 공제

주택연금의 세제 혜택은 여기서 끝이 아니에요! 혹시 국민연금이나 개인연금 같은 다른 연금소득이 있으신가요? 그렇다면 주택연금을 받는 동안 발생한 이자 비용에 대해 소득공제를 받을 수 있는 ‘주택연금 이자비용공제’ 혜택도 있답니다!

연금소득 있으신 분 주목! 세금 돌려받을 수도 있어요

주택연금을 받으면 그 기간 동안 대출 이자가 발생하는데요. 이 이자 비용 상당액을 다른 연금소득 금액에서 공제받을 수 있다는 거예요.

• 공제 한도: 연간 최대 200만원까지 공제가 가능해요. 만약 이자 비용이 200만원을 넘더라도 최대 200만원까지만 공제되고, 연금소득 금액보다 이자 비용 공제액이 크다면 연금소득 금액만큼만 공제됩니다.
• 혜택: 연금소득에 대한 세금을 계산할 때 과세 대상 소득이 줄어드니, 그만큼 세금을 덜 내거나 환급받을 수 있겠죠? 정말 쏠쏠한 절세 혜택이 아닐 수 없어요!

어떻게 신청하나요?

이 공제를 받으려면 증빙 서류가 필요해요. 주택연금을 지급하는 금융회사나 한국주택금융공사에서 ‘주택담보노후연금 이자비용 증명서’를 발급받으셔야 하고요. 그 다음 매년 5월 종합소득세 신고 기간에 과세표준확정신고서와 함께 이 증명서를 세무서에 제출하면 된답니다. 조금 번거롭게 느껴질 수도 있지만, 절세 효과를 생각하면 꼭 챙겨야겠죠?

+α 꿀팁! 기초연금 수급에도 유리하다고요?

혹시 ‘기초연금’이라고 들어보셨나요? 만 65세 이상 어르신들 중 소득 하위 70%에 해당하시는 분들께 드리는 연금인데요. 주택연금이 이 기초연금 수급 자격을 판단하는 데에도 유리하게 작용할 수 있다는 사실!

주택연금이 소득이 아니라 부채라고요?!

네, 맞아요! 기초연금 수급 자격을 심사할 때는 ‘소득인정액’이라는 것을 계산하는데요. 이때 주택연금으로 매달 받는 돈이나 가입 시 내는 보증료 등은 소득으로 잡히는 게 아니라, 오히려 ‘부채’로 본다고 해요. 정말 신기하죠?!

그래서 뭐가 좋은데요?

소득인정액은 소득과 재산을 합쳐서 계산하는데, 주택연금 관련 금액이 부채로 잡히면 당연히 소득인정액이 낮아지겠죠? 소득인정액이 낮아지면 기초연금 수급 대상자로 선정될 확률이 그만큼 높아지는 거예요! 노후 생활비에 보탬이 되는 기초연금까지 받을 수 있다면 정말 든든하겠죠?

이것도 증명이 필요해요!

주택연금 수령액 등을 부채로 인정받으려면, 한국주택금융공사 관할 지점에서 관련 증명서를 발급받아서 주민센터 등 기초연금 신청 기관에 제출하시면 됩니다!

오늘은 주택연금에 가입했을 때 받을 수 있는 다양한 세제 혜택에 대해 알아봤어요. 등록면허세 감면, 재산세 감면, 이자비용 소득공제, 그리고 기초연금 수급에 유리한 점까지! 정말 생각보다 많은 혜택이 숨어있었네요. 주택연금 가입을 고려하고 계신다면 이런 세제 혜택까지 꼼꼼히 따져보시고 현명한 노후 준비하시길 바랄게요~ ^^

• 주의: 이 정보는 2025년 3월 15일을 기준으로 작성되었으며, 법적 효력을 갖는 유권해석이나 증거자료로 활용될 수 없습니다. 실제 세금 감면 적용 여부나 구체적인 내용은 반드시 전문가 또는 관련 기관(세무서, 한국주택금융공사 등)에 문의하여 확인하시기 바랍니다.